1、网络金融概述

网络金融以云计算、云数据为依托，降低了服务本钱，市场覆盖更为广阔，同时依托网络的高效率，其商品的推广较传统方法更为迅速有效。网络金融的崛起，将改变传统金融市场的运作方法及服务对象。截至2016年12月，中国网民规模达7.31亿，网络普及率为53，.2%，手机网民规模达6.95亿。网络金融具备综合运营本钱低、信息化程度高、潜在顾客群体广阔、重视顾客体验，对顾客黏性强、集中趋势明显等特征，减少了金融买卖的本钱和时间，扩大了金融服务的市场和边界。

2、网络金融对城市银行的影响：

网络金融的进步使第三方支付、众筹等新筹资方法给传统银行业的支付借贷等业务带来不小的冲击。在此，大家分几个方面进行研究。

（一）网络金融对城市商业银行流动性影响

传统商业银行业务紧急以来于传统货币，因此银行的盈利能力和经营能力相对受限。网络金融不断进步致使很多商品被推出，吸引了很多顾客，形成巨大的角逐优势，其在吸收存款，资金流转方面相较传统银行业有更多优势，因此银行没办法再很多获得低本钱资金存入，减少了银行业的流动性。

（二）网络金融对城市商业银行资本配置效率的影响

网络金融的资金本钱相对商业银行要低得多，可以提供更底价的支付和利息更低的贷款服务，使得城市商业银行贷款顾客大大降低；网络依托自己优势，在采集顾客的信用信息方面更为便利，因此业务范围更大、不好的贷款率相对更低，在信息不对称方面有优势。

3、城市商业银行的网点转型和进步方案

（一）优化银行网点布局，打造适当的地址选择策略

近年来城市商业银行经过扩张整理，飞速发展，至2016年，国内城市商业银行已拥有133家，城市商业银行总资产占银行业总资产比率也已突破11%。伴随城市商业银行跨区域开设分行的限制放开，其网点扩张多为复制大型国有银行网点布局模式，同质化现象明显。为防止门可罗雀或供不应求的网点极端分布现象，针对银行网点的数目和布局拟定决策时，不只要考虑当地ATM机的数目，还要综合当地网上业务承载力。就长沙来讲，市级、区级与社区级的商业中心分别为一二三级，其特征是单一并且较为集中。一二三级的商业中心分别是市级、区级与社区级，主要有五一城市广场、火车站等，五一城市广场作为要紧的市级商业中心，坐落于长沙中心的最繁华地带，对这一商业中心的银行网点调整应该从其网点规模、配套设施等方面入手，进一步扩大其商业服务范围。二是对区级的商业中心也要大力进步，区级商业中心网点假如配置不合理同样会干扰当地进步与城市的整体规划。现在商业银行的规划已经纳入了长沙的城市规划中，所以商业银行的网点布局假如不合理则会干扰整个城市规划的顺利运行，因此，应该对大型的商业网点进行合理指导来合理地布局商业银行。

（二）提高改造传统物理网点

城市银行应依据各自城市顾客群体的特征设立特点支行。目前国内大部分城市商业银行的网点没我们的特点，团队建设仍有待加大。依据我??城市商业进步情况，应以最大程度满足顾客需要，打造我们的特点服务为出发点，科学拟定网点布局策略，积极借助网络自动化对传统服务网点进行“瘦身”，将传统业务化繁为简，提升行政效率。

长沙银行设立了环保支行，是中国首家以“环保”命名的银行。节能环保项目在该行可享受优先贷款、适度放宽授信条件；反之“两高中一年级剩”（高污染、高耗能及产能过剩）行业的信贷投放则将严格控制。这种革新模式可以继续推广到其他范围，譬如长沙正致力于塑造国家革新创意中心，推进文化跨界融合，通过引入新业务模式与技术革新，达成服务升级及多网点问的业务配合。

长沙银行宣布三年内要设立300家社区银行，将零售金融和社区金融结合，呈现给社区居民更便捷的一站式综合金融服务。城市商业银行在追求社区银行网点数目的同时，还应重视社区银行品牌的建设。长沙银行可以创立具备湖南特点的社区银行品牌来吸引社区人民同时便捷向全省甚至全国推广进步。

（三）进步移动支付

近年来，伴随科技的不断进步和智能终端的迅速普及，移动支付市场展示出巨大的活力和进步空间，多方资本迅速涌入，支付主体多样化、买卖方法多元化等趋势十分明显，移动支付每时每刻不在改变大家的生活习惯。银行移动支付相对于其他移动支付方法最有利的角逐优势则是它的安全性被大部分买家所认可，2017年，银行业金融机构共处置电子支付业务1525.80亿笔，金额2419.20万亿元。其中，在线支付业务485.78亿笔，金额2075.09万亿元，笔数同比增长5.20%，金额同比降低0.47%。然而对于银行业而言还需亟待采取有效的应付方案来应付其他支付机构的冲击。目前商业银行面临的最大挑战是“沦为存取款通道”和“支付脱媒”及由此带来的顾客很多流失。为此，商业银行应加快刷脸支付、微信二维码支付、AI、物联网等代表将来网络金融的革新，通过前沿的科技来提高顾客体验，取得顾客流量。